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代表说丨曹慧泉:多方面入手缓解中小企业融资问题

作者: 冯钧 廖洁 来源:红网
2019-03-08 16:05 
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全国人大代表、湖南省工业和信息化厅党组书记、厅长曹慧泉。

红网时刻3月7日讯(特派记者 冯钧 廖洁)中小企业融资难融资贵一直以来是制约中小企业发展的瓶颈和障碍。2018年11月1日,习近平总书记召开民营企业座谈会研究新形势下如何支持民营经济发展时强调,“要解决民营企业融资难融资贵问题”。李克强总理在两会开幕所作的政府工作报告中指出,实体经济困难较多,民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解,并提出灵活运用多种货币政策工具,疏通货币政策传导渠道,保持流动性合理充裕,有效缓解实体经济特别是民营和小微企业融资难融资贵问题。

解决中小企业融资难融资贵的问题也是全国人大代表和委员关注的焦点之一。全国人大代表、湖南省工业和信息化厅党组书记、厅长曹慧泉今天接受采访时表示,湖南在缓解中小企业融资难方面做了有益的探索与尝试,他建议加大金融支持力度,破除制度性的壁垒,更大程度地缓解中小企业融资问题。

湖南探索效果积极

2018年,湖南省认真贯彻落实习近平总书记“围绕产业链部署创新链,围绕创新链完善资金链”的指示精神,推进制造强省建设特别是20条工业新兴优势产业链发展,采取有力措施推动金融支持实体经济,在着力帮助制造业中小企业缓解融资难融资贵问题等方面做了一些有益探索。

针对尽职调查难问题,湖南率先建立起制造业企业“白名单”制度。“在前些年的调研中我们发现,对制造业中小企业的尽职调查难度大、成本高,是影响金融机构对中小企业放贷的重要因素。”曹慧泉说。2018年3月,湖南省工信厅联合人民银行长沙中心支行等单位发布《湖南省产融合作制造业重点企业名单制度》,整合税务、工商、海关等多方信息,对中小企业“精准画像”,为金融机构精准筛选融资对象提供便利。结合湖南产业发展重点,湖南省工信厅首批公布975家产业带动能力强、经济效益高、发展前景好、信用记录优的中小企业名单。在随后举办的制造强省建设产融合作银企对接会,成功实现贷款签约项目64个,新增贷款金额62.9亿元,授信签约项目118个,新增授信额度535.3亿元。通过近一年的实践,975家白名单企业均享受了个性化金融服务,新增贷款规模达到122亿元。

湖南针对金融机构与中小企业融资信息不对称问题,大力完善融资信息平台。曹慧泉介绍,中小企业普遍存在缺乏专业融资策划人才队伍,对近年来中央推出的普惠金融政策和各类金融机构的支持重点、优惠政策缺乏了解,导致信息不对称,融资受阻。

2018年,湖南将制造强省产融信息对接服务平台升级为湖南产融信息对接服务平台,打通金融机构与制造业中小企业的信息渠道。目前该平台聚集在湘20多家银行、50多家担保公司、100多家股权投资机构、8900余家制造业中小企业,提交融资需求800亿元,通过该平台撮合达成融资200多亿元,需求落地比例超过25%。金融机构与中小企业响应热烈。

流动资金是中小企业赖以生存的“血液”。湖南针对制造业中小企业流动资金短缺的问题,积极推动应收账款融资专项行动。2018年省工信厅联合人民银行长沙中心支行开展中小企业应收账款融资专项行动,动员小微企业、供应链核心企业、金融机构、服务机构等注册为应收账款融资服务平台用户,明确建设银行等15家首批试点主办银行,确定第一批136家供应链核心企业名单。2018年,通过平台累计融资259.7亿元,其中小微企业应收账款融资128.8亿元,其中在线确认成交的应收账款融资16.6亿元。

产融问题依然突出

2018年,湖南省制造业贷款余额虽然增速比上年末提高8.7个百分点,新增贷款191.4亿元。但是,制造业新增贷款占全省新增贷款比例仅为4.2%,制造业融资份额依然较低。

商业银行推出的银政通、税务贷等各类信贷产品,虽然受到中小微企业致好评,但是绝大部分信贷融资主要仍为抵押贷款,抵押信贷条件严苛,抵押物过于倚重土地、房产。设备、订单、应收账款、股权抵押、知识产权等很难抵押,即使抵押,抵押率一般在50%以下。

此外,贷款费用依然较高,制造业利润空间小与融资成本形成倒挂,无还本续贷存在制度障碍,商业保理等产业链融资发展不够充分等因素导致中小企业融资仍然步履艰难。特别是中小企业征信体系不够完善,成为制约中小企业信贷融资的重要因素。

多方面入手缓解难题

缓解中小企业融资难融资贵具有普遍意义。曹慧泉在今年的两会上提出建议,呼吁在产业链金融、征信数据、评价体系等多个方面入手,以组合拳的方式,让中小企业享受到融资更多的便利与优惠。

他建议加大对商业保理、财务公司等产业链金融的支持力度。通过减免税费、适当贴息等措施,支持龙头企业、融资担保机构开展产业链金融业务,带动上下游中小企业建立和完善现代企业制度特别是财务管理制度,盘活产业链上下游企业资产与产品,全面提升产业链中的中小企业信用水平和融资能力。

“融资担保和小贷公司反映,目前人民银行建立的企业征信体系数据库只对银行开放接口,对同样迫切需要相关征信数据的融资担保、小贷公司等金融服务企业不开放接口。”曹慧泉说。他建议人民银行研究向社会融资服务机构开放接入端口的办法措施。同时国家有关部委应责成将无还本续借列入关注或重点关注类异常记录名录的商业银行,作出适当修改。

他建议,优化初创企业、高成长性企业信用评价指标体系。根据小微企业以及成长型、创新型企业的特点,区分不同行业、不同规模、不同发展阶段,将企业法人代表诚实守法守信等个人信用作为金融机构进行融资的主体信用评价标准,合理授信,并以此推动形成全社会诚实守法守信的良好风尚。

他还建议有关部门对国有商业银行评价考核指标体系进行适当调整,增加对普惠金额实施情况及实施效果在评价体系中的考核权重,增加对依法依规投放但出现失误情况的包容性。

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